品牌快訊：盤點個人融資五種途徑—全球加盟網(wǎng)

2013-11-26 17:16:30 來源:91加盟網(wǎng) 閱讀：453次友情提示：投資有風(fēng)險加盟需謹(jǐn)慎！

又到年末算賬時，無論是企業(yè)還是個人，都會遇到短期資金需求大幅增加的情況。此時，您會選擇什么方式進(jìn)行短期融資，以期為資金周轉(zhuǎn)贏得時間呢？

品牌名稱：金利福珠寶
所屬行業(yè)：珠寶 > 黃金
門店數(shù)量：200家
投資金額：100萬以上

　　又到年末算賬時，無論是企業(yè)還是個人，都會遇到短期資金需求大幅增加的情況。此時，您會選擇什么方式進(jìn)行短期融資，以期為資金周轉(zhuǎn)贏得時間呢？我們將為您詳細(xì)介紹目前可以選擇的幾種中短期融資方式，您可以根據(jù)自己的實際情況選擇適合自己的方式。
　　方式一
　　向親友拆借：為保守的融資途徑
　　融資成本：黃金萬兩容易得，人情債難還
　　適合人群：有固定實現(xiàn)目標(biāo)和定期存款，僅僅是一時資金周轉(zhuǎn)困難的人士
　　所謂親兄弟明算賬，此言一出傷親人之間和氣，但如果您目前急需一筆錢用，您又不打算啟動金融工具來幫助您，那么親人之間互相拆借應(yīng)該是不錯的辦法。
　　相比金融工具而言，親人之間借錢的手續(xù)要簡單得多。如果是和父母借錢，您只需要告知他們資金的用途便可，至于何時歸還，父母一般不會設(shè)定還款日期；如果是和家族中其他親友借款，您需要按照借款的一般程序，工整地寫一張借條，同時簽上借款人姓名和借款日期；如果是和朋友借錢，除了借條之外，您應(yīng)當(dāng)主動提出還本付息的，按照很多人的借款經(jīng)驗，即便朋友根本沒有向您提起利息的問題，還款時您也應(yīng)該按照一定比例向?qū)Ψ街Ц独ⅲ?amp;ldquo;好借好還，再借不難”。
　　商報點評：向家里人伸手借錢，您一定要分清借款和贈與之間的區(qū)別，親是親，財是財。
　　方式二
　　消費借錢：利率合理
　　融資成本：年利率不超過5%
　　適合人群：高實現(xiàn)目標(biāo)人群
　　如果您家庭實現(xiàn)目標(biāo)較高，您便可以獲得一筆利率較低，限定適中的消費借錢，下面以交通銀行為例介紹。
　　您首先要持有交通銀行的住房公積金聯(lián)名卡，然后從單位開具實現(xiàn)目標(biāo)說明（如果已婚，需要夫妻雙方的實現(xiàn)目標(biāo)說明）。然后便可以向交通銀行申請消費借錢，借錢用途可以是所有的POS消費或者支持交通銀行網(wǎng)上支付的消費，就像信用卡一樣使用。所有消費會自動分成12期按月等額本息償還，歸還欠款后額度自動恢復(fù)，可以循環(huán)使用，非常方便。
　　消費借錢和信用卡消費在使用上幾乎沒有區(qū)別，不同的是，消費借錢沒有消費積分，沒有免息還款期，不能取現(xiàn)，但優(yōu)點是利率很低，而且使用后才支付利息，不像其他借錢那樣從申請下來就是要付息，不管你是不是馬上使用。
　　商報點評：據(jù)了解，消費借錢年利率不超過5%，屬于極的借式，且無須任何質(zhì)押，惟一的限制是要求實現(xiàn)目標(biāo)較高者。
　　方式三
　　典當(dāng) 融資：比較快一小時挽救資金鏈
　　融資成本：月利率2.5%-3%，第二個月起按天計算費率
　　適合人群：擁有值錢物品且短時間內(nèi)急等錢用的人士
　　典當(dāng)曾是舊社會沒落家族的經(jīng)濟來源，現(xiàn)而今，它的大門向所有急等現(xiàn)金用的人士開放。大到房產(chǎn)汽車，小到相機、戒指，只要典當(dāng)行里的明眼人認(rèn)定您拿來的東西有價值，比較快一個小時，您就能得到您急需的現(xiàn)金。對于您送來的抵押品，典當(dāng)行會告訴您一個贖回的日期（一般是兩到三個月），過了這個日子，東西就歸典當(dāng)行自行處理了。
　　從我們掌握的情況看，近期典當(dāng)行不斷接收到高等抵押物，僅以寶瑞通典當(dāng)行此前發(fā)布的數(shù)據(jù)看，截至今年9月份，該典當(dāng)行車輛典當(dāng)上升了4個百分點，價值50萬元以上的有檔次車輛的典當(dāng)比2008年增長了25%，同時價值200萬元以上的名車今年也出現(xiàn)了幾十輛。不僅是車，還有人剛剛用一塊名表做抵押，從寶瑞通拿到了28萬元的當(dāng)款。
　　也許正因為典當(dāng)行來自民間，此前一向被看做是解決百姓溫飽問題的場所，因此“時間快，手續(xù)少”是典當(dāng)行的一大優(yōu)勢。從借錢利率水平看，算上管理費，典當(dāng)行每個月的費率為2.5%至3%，且第二個月還能按天計算費率，利率水平也不算高。
　　商報點評：如果您是拿您心愛的東西去典當(dāng)，我們奉勸您早借早還。因為在很多時候，您心愛的東西被那些專門在典當(dāng)行里買東西的人看到了，哪怕您僅僅晚一天還款，東西可能就不是您的了。
　　方式四
　　銀行信用借錢：“無須擔(dān)保”可能是幌子
　　融資成本：年利率8%-9%，很高達(dá)到50%
　　適合人群：實現(xiàn)目標(biāo)較高的白領(lǐng)、有一技之長的技術(shù)性人士
　　借錢買車、借錢旅游、借錢裝修房子，在年末中資銀行“惜貸”的背景下，個人信貸消費意愿依然非常強烈。為迎合這一需求，不少銀行都忙著旗下產(chǎn)品搶占個人消費類信貸市場。
　　據(jù)我們了解，為了吸引客戶，外資行主打貸錢牌。“比較快一小時放貸”這句宣傳語幾乎被很多外資行使用過，而多3-4個工作日放款的時限也吸引了很多客戶的眼球。
　　但是，由于此類產(chǎn)品無須擔(dān)保，因此產(chǎn)品利率水平較高。不少產(chǎn)品在銷售時打出的宣傳口號是年利率8%-9%，并且無論今后央行是否調(diào)息，客戶在幾個月或幾年的還款利率被鎖定在這個區(qū)間內(nèi)。加上銀行每個月收取0.49%的管理費，實際還款利率高達(dá)12%，有的產(chǎn)品如果按照較長限定歸還，實際還款利率接近50%。另外，如果您打算提前還款，您還將按銀行要求繳納一筆違約金，金額相當(dāng)于您剩余本金的5%。
　　商報點評：據(jù)很多做過此類借錢的客戶反饋，信用借錢成本太高，本來是救急，結(jié)果一時的債務(wù)要用較多資金還清，有些得不償失。
　　方式五
　　消費金融公司：利率水平僅低于高利貸
　　融資成本：不超過央行同期借錢利率的4倍
　　適合人群：具有較高實現(xiàn)目標(biāo)的人士
　　據(jù)銀監(jiān)會人士介紹，設(shè)立消費金融公司的目的是為商業(yè)銀行無法惠及的個人客戶提供新的可供選擇的金融服務(wù)，滿足不同群體消費者不同層次的需求，其主要的特點就是短期、小額、、。主要范圍包括消費者購買家用電器、房屋裝修、個人及家庭旅游、婚慶、教育等方面。
　　有消息稱，截至目前，在北京，僅北京銀行一家向銀監(jiān)會申請設(shè)立消費金融公司。為防止消費者過度消費，《試點辦法》規(guī)定，消費金融公司向個人發(fā)放消費借錢的余額不得超過借款人月實現(xiàn)目標(biāo)的5倍。而對于此類借錢的利率，銀監(jiān)會表示，雖然是按借款人的等級定價，但很高不得超過央行同期借錢利率的4倍。
　　按照規(guī)定，借錢利率較央行基準(zhǔn)利率上浮超過4倍即為高利貸，消費金融公司在此剛巧打了擦邊球。但相比其他短期融資方式，4倍的利率在同等產(chǎn)品中已經(jīng)屬于較高的利率水平。
　　商報點評：此類公司與銀行發(fā)售的借錢產(chǎn)品有些類似，但公司的市場普及率不高，可以關(guān)注，先別參與。

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