品牌快訊：盤點個人融資五種途徑—全球加盟網
又到年末算賬時，無論是企業還是個人，都會遇到短期資金需求大幅增加的情況。此時，您會選擇什么方式進行短期 融資 ，以期為資金周轉贏得時間呢？
又到年末算賬時，無論是企業還是個人，都會遇到短期資金需求大幅增加的情況。此時，您會選擇什么方式進行短期 融資 ，以期為資金周轉贏得時間呢？我們將為您詳細介紹目前可以選擇的幾種中短期 融資 方式，您可以根據自己的實際情況選擇適合自己的方式。
方式一
向親友拆借：為保守的 融資 途徑
融資 成本：黃金萬兩容易得，人情債難還
適合人群：有固定實現目標和定期存款，僅僅是一時資金周轉困難的人士
所謂親兄弟明算賬，此言一出傷親人之間和氣，但如果您目前急需一筆錢用，您又不打算啟動金融工具來幫助您，那么親人之間互相拆借應該是不錯的辦法。
相比金融工具而言，親人之間借錢的手續要簡單得多。如果是和父母借錢，您只需要告知他們資金的用途便可，至于何時歸還，父母一般不會設定還款日期；如果是和家族中其他親友借款，您需要按照借款的一般程序，工整地寫一張借條，同時簽上借款人姓名和借款日期；如果是和朋友借錢，除了借條之外，您應當主動提出還本付息的，按照很多人的借款經驗，即便朋友根本沒有向您提起利息的問題，還款時您也應該按照一定比例向對方支付利息，“好借好還，再借不難”。
商報點評：向家里人伸手借錢，您一定要分清借款和贈與之間的區別，親是親，財是財。
方式二
消費借錢：利率合理
融資 成本：年利率不超過5%
適合人群：高實現目標人群
如果您家庭實現目標較高，您便可以獲得一筆利率較低，限定適中的消費借錢，下面以交通銀行為例介紹。
您首先要持有交通銀行的住房公積金聯名卡，然后從單位開具實現目標說明（如果已婚，需要夫妻雙方的實現目標說明）。然后便可以向交通銀行申請消費借錢，借錢用途可以是所有的POS消費或者支持交通銀行網上支付的消費，就像信用卡一樣使用。所有消費會自動分成12期按月等額本息償還，歸還欠款后額度自動恢復，可以循環使用，非常方便。
消費借錢和信用卡消費在使用上幾乎沒有區別，不同的是，消費借錢沒有消費積分，沒有免息還款期，不能取現，但優點是利率很低，而且使用后才支付利息，不像其他借錢那樣從申請下來就是要付息，不管你是不是馬上使用。
商報點評：據了解，消費借錢年利率不超過5%，屬于極的借式，且無須任何質押，惟一的限制是要求實現目標較高者。
方式三
典當 融資 ：比較快一小時挽救資金鏈
融資 成本：月利率2.5%-3%，第二個月起按天計算費率
適合人群：擁有值錢物品且短時間內急等錢用的人士
典當曾是舊社會沒落家族的經濟來源，現而今，它的大門向所有急等現金用的人士開放。大到房產汽車，小到相機、戒指，只要典當行里的明眼人認定您拿來的東西有價值，比較快一個小時，您就能得到您急需的現金。對于您送來的抵押品，典當行會告訴您一個贖回的日期（一般是兩到三個月），過了這個日子，東西就歸典當行自行處理了。
從我們掌握的情況看，近期典當行不斷接收到高等抵押物，僅以寶瑞通典當行此前發布的數據看，截至今年9月份，該典當行車輛典當上升了4個百分點，價值50萬元以上的有檔次車輛的典當比2008年增長了25%，同時價值200萬元以上的名車今年也出現了幾十輛。不僅是車，還有人剛剛用一塊名表做抵押，從寶瑞通拿到了28萬元的當款。
也許正因為典當行來自民間，此前一向被看做是解決百姓溫飽問題的場所，因此“時間快，手續少”是典當行的一大優勢。從借錢利率水平看，算上管理費，典當行每個月的費率為2.5%至3%，且第二個月還能按天計算費率，利率水平也不算高。
商報點評：如果您是拿您心愛的東西去典當，我們奉勸您早借早還。因為在很多時候，您心愛的東西被那些專門在典當行里買東西的人看到了，哪怕您僅僅晚一天還款，東西可能就不是您的了。
方式四
銀行信用借錢：“無須擔保”可能是幌子
融資 成本：年利率8%-9%，很高達到50%
適合人群：實現目標較高的白領、有一技之長的技術性人士
借錢買車、借錢旅游、借錢裝修房子，在年末中資銀行“惜貸”的背景下，個人信貸消費意愿依然非常強烈。為迎合這一需求，不少銀行都忙著旗下產品搶占個人消費類信貸市場。
據我們了解，為了吸引客戶，外資行主打貸錢牌。“比較快一小時放貸”這句宣傳語幾乎被很多外資行使用過，而多3-4個工作日放款的時限也吸引了很多客戶的眼球。
但是，由于此類產品無須擔保，因此產品利率水平較高。不少產品在銷售時打出的宣傳口號是年利率8%-9%，并且無論今后央行是否調息，客戶在幾個月或幾年的還款利率被鎖定在這個區間內。加上銀行每個月收取0.49%的管理費，實際還款利率高達12%，有的產品如果按照較長限定歸還，實際還款利率接近50%。另外，如果您打算提前還款，您還將按銀行要求繳納一筆違約金，金額相當于您剩余本金的5%。
商報點評：據很多做過此類借錢的客戶反饋，信用借錢成本太高，本來是救急，結果一時的債務要用較多資金還清，有些得不償失。
方式五
消費金融公司：利率水平僅低于高利貸
融資 成本：不超過央行同期借錢利率的4倍
適合人群：具有較高實現目標的人士
據銀監會人士介紹，設立消費金融公司的目的是為商業銀行無法惠及的個人客戶提供新的可供選擇的金融服務，滿足不同群體消費者不同層次的需求，其主要的特點就是短期、小額、、。主要范圍包括消費者購買家用電器、房屋裝修、個人及家庭旅游、婚慶、教育等方面。
有消息稱，截至目前，在北京，僅北京銀行一家向銀監會申請設立消費金融公司。為防止消費者過度消費，《試點辦法》規定，消費金融公司向個人發放消費借錢的余額不得超過借款人月實現目標的5倍。而對于此類借錢的利率，銀監會表示，雖然是按借款人的等級定價，但很高不得超過央行同期借錢利率的4倍。
按照規定，借錢利率較央行基準利率上浮超過4倍即為高利貸，消費金融公司在此剛巧打了擦邊球。但相比其他短期 融資 方式，4倍的利率在同等產品中已經屬于較高的利率水平。
商報點評：此類公司與銀行發售的借錢產品有些類似，但公司的市場普及率不高，可以關注，先別參與。
方式一
向親友拆借：為保守的 融資 途徑
融資 成本：黃金萬兩容易得，人情債難還
適合人群：有固定實現目標和定期存款，僅僅是一時資金周轉困難的人士
所謂親兄弟明算賬，此言一出傷親人之間和氣，但如果您目前急需一筆錢用，您又不打算啟動金融工具來幫助您，那么親人之間互相拆借應該是不錯的辦法。
相比金融工具而言，親人之間借錢的手續要簡單得多。如果是和父母借錢，您只需要告知他們資金的用途便可，至于何時歸還，父母一般不會設定還款日期；如果是和家族中其他親友借款，您需要按照借款的一般程序，工整地寫一張借條，同時簽上借款人姓名和借款日期；如果是和朋友借錢，除了借條之外，您應當主動提出還本付息的，按照很多人的借款經驗，即便朋友根本沒有向您提起利息的問題，還款時您也應該按照一定比例向對方支付利息，“好借好還，再借不難”。
商報點評：向家里人伸手借錢，您一定要分清借款和贈與之間的區別，親是親，財是財。
方式二
消費借錢：利率合理
融資 成本：年利率不超過5%
適合人群：高實現目標人群
如果您家庭實現目標較高，您便可以獲得一筆利率較低，限定適中的消費借錢，下面以交通銀行為例介紹。
您首先要持有交通銀行的住房公積金聯名卡，然后從單位開具實現目標說明（如果已婚，需要夫妻雙方的實現目標說明）。然后便可以向交通銀行申請消費借錢，借錢用途可以是所有的POS消費或者支持交通銀行網上支付的消費，就像信用卡一樣使用。所有消費會自動分成12期按月等額本息償還，歸還欠款后額度自動恢復，可以循環使用，非常方便。
消費借錢和信用卡消費在使用上幾乎沒有區別，不同的是，消費借錢沒有消費積分，沒有免息還款期，不能取現，但優點是利率很低，而且使用后才支付利息，不像其他借錢那樣從申請下來就是要付息，不管你是不是馬上使用。
商報點評：據了解，消費借錢年利率不超過5%，屬于極的借式，且無須任何質押，惟一的限制是要求實現目標較高者。
方式三
典當 融資 ：比較快一小時挽救資金鏈
融資 成本：月利率2.5%-3%，第二個月起按天計算費率
適合人群：擁有值錢物品且短時間內急等錢用的人士
典當曾是舊社會沒落家族的經濟來源，現而今，它的大門向所有急等現金用的人士開放。大到房產汽車，小到相機、戒指，只要典當行里的明眼人認定您拿來的東西有價值，比較快一個小時，您就能得到您急需的現金。對于您送來的抵押品，典當行會告訴您一個贖回的日期（一般是兩到三個月），過了這個日子，東西就歸典當行自行處理了。
從我們掌握的情況看，近期典當行不斷接收到高等抵押物，僅以寶瑞通典當行此前發布的數據看，截至今年9月份，該典當行車輛典當上升了4個百分點，價值50萬元以上的有檔次車輛的典當比2008年增長了25%，同時價值200萬元以上的名車今年也出現了幾十輛。不僅是車，還有人剛剛用一塊名表做抵押，從寶瑞通拿到了28萬元的當款。
也許正因為典當行來自民間，此前一向被看做是解決百姓溫飽問題的場所，因此“時間快，手續少”是典當行的一大優勢。從借錢利率水平看，算上管理費，典當行每個月的費率為2.5%至3%，且第二個月還能按天計算費率，利率水平也不算高。
商報點評：如果您是拿您心愛的東西去典當，我們奉勸您早借早還。因為在很多時候，您心愛的東西被那些專門在典當行里買東西的人看到了，哪怕您僅僅晚一天還款，東西可能就不是您的了。
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適合人群：實現目標較高的白領、有一技之長的技術性人士
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據我們了解，為了吸引客戶，外資行主打貸錢牌。“比較快一小時放貸”這句宣傳語幾乎被很多外資行使用過，而多3-4個工作日放款的時限也吸引了很多客戶的眼球。
但是，由于此類產品無須擔保，因此產品利率水平較高。不少產品在銷售時打出的宣傳口號是年利率8%-9%，并且無論今后央行是否調息，客戶在幾個月或幾年的還款利率被鎖定在這個區間內。加上銀行每個月收取0.49%的管理費，實際還款利率高達12%，有的產品如果按照較長限定歸還，實際還款利率接近50%。另外，如果您打算提前還款，您還將按銀行要求繳納一筆違約金，金額相當于您剩余本金的5%。
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融資 成本：不超過央行同期借錢利率的4倍
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按照規定，借錢利率較央行基準利率上浮超過4倍即為高利貸，消費金融公司在此剛巧打了擦邊球。但相比其他短期 融資 方式，4倍的利率在同等產品中已經屬于較高的利率水平。
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2026-03-10 17:02:48
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